銀(yín)行(xíng)房贷资金(jīn)端口全面收紧 预计今年(nián)增速将大幅放缓

经济参考报》记者通(tōng)过多方采访获悉，很(hěn)多銀(yín)行(xíng)已经收缩了(le)住房按揭贷款新增规模，且不少(shǎo)銀(yín)行(xíng)的地(dì)方分行(xíng)向总行(xíng)汇报房贷數(shù)据和(hé)投放计划的頻(pín)率也大幅提升。业內(nèi)人(rén)士表示，伴随着监管部门的窗口指导和(hé)銀(yín)行(xíng)自(zì)身的主动调整，预计今年(nián)銀(yín)行(xíng)整体房贷增速将大幅放缓。

中國(guó)人(rén)民銀(yín)行(xíng)行(xíng)長(cháng)周小川3月10日在两会新闻发布会上(shàng)表示，住房贷款在中國(guó)还会以相对比较快(kuài)的速度发展，但(dàn)是确实要(yào)适当平衡。随着住房产业的政策调整，增速估计会适当放慢(màn)。

一(yī)位國(guó)有大行(xíng)总行(xíng)相关信贷部门人(rén)士告诉记者，鉴于去年(nián)个人(rén)房贷增長(cháng)比较快(kuài)，日前监管层已经向大行(xíng)传达要(yào)对新增房贷规模有所把控。“銀(yín)行(xíng)內(nèi)部也传达到了(le)各地(dì)分行(xíng)，目前已经在执行(xíng)中收紧了(le)相关额度。”该人(rén)士表示。

一(yī) 位國(guó)有大行(xíng)深圳分行(xíng)负责人(rén)也向记者证实了(le)上(shàng)述说法。他(tā)表示，其所在分行(xíng)个人(rén)房贷规模近两个月正在逐月下(xià)降，前两个月的房贷新增规模均低(dī)于去年(nián)12月的新增 规模。“规模下(xià)降一(yī)方面由于监管层提出了(le)要(yào)求，另一(yī)方面也由于一(yī)些地(dì)方性的限购政策出来以后，实际的贷款需求有所下(xià)降。”上(shàng)述人(rén)士说。

商业 銀(yín)行(xíng)在严控新增房贷规模的同時(shí)，其內(nèi)部对房贷规模的监测也更加頻(pín)繁。一(yī)位中部省份商业銀(yín)行(xíng)人(rén)士透露，目前，其所在銀(yín)行(xíng)的总行(xíng)正在严格控制信贷投放总量 在各分行(xíng)之間(jiān)的分配比例，且從(cóng)之前每月汇报改為(wèi)每周至少(shǎo)两次向总行(xíng)汇报相关信贷的投放情况。“在将各分行(xíng)贷款情况汇总后，总行(xíng)将根据各行(xíng)的存量和(hé)回收量进 行(xíng)配比给予新增投放额度。”上(shàng)述人(rén)士具体介绍说，在此之前是年(nián)度、月度投放会有额度限制，但(dàn)现在是随時(shí)变化，尤其到月底時(shí)更是天天在变。

另一(yī)位大行(xíng)东部省份分行(xíng)个贷部人(rén)士表示：“每天都(dōu)要(yào)报计划到总行(xíng)，并且按计划发放。”他(tā)还称，因為(wèi)房贷业务，最近一(yī)个月已经到总行(xíng)開(kāi)过三次会了(le)。

各 商业銀(yín)行(xíng)不仅严控房贷规模，而且对房贷利率折扣也做(zuò)出了(le)调整。“利率是各家銀(yín)行(xíng)自(zì)己定，但(dàn)是一(yī)般一(yī)个地(dì)區(qū)的商业銀(yín)行(xíng)之間(jiān)有一(yī)个自(zì)发的利率定价自(zì)律机制， 在房贷利率上(shàng)会达成一(yī)个基本统一(yī)的水平。”上(shàng)述大行(xíng)东部省份分行(xíng)个贷部人(rén)士表示。根据融360发布的报告，2017年(nián)春节以后，北京、广州、深圳、珠海(hǎi)、 佛山(shān)等多地(dì)的銀(yín)行(xíng)已经開(kāi)始将最低(dī)利率折扣上(shàng)调為(wèi)九折，這(zhè)是继深圳、上(shàng)海(hǎi)之后又一(yī)批最低(dī)折扣向九折靠拢的城市。融360分析師(shī)表示，未来会有更多的城市、銀(yín) 行(xíng)参与利率折扣的统一(yī)调整。

去年(nián)个人(rén)房贷增速较快(kuài)引发市场关注。根据央行(xíng)公布的數(shù)据，2016年(nián)全年(nián)全國(guó)人(rén)民币贷款增加12.65万亿 元，其中，以个人(rén)住房按揭贷款為(wèi)主的住户部门中 長(cháng)期贷款增加5.68万亿元，占比达到45%。今年(nián)1月住户部门中長(cháng)期贷款增量仍达到6293亿元，不过最新公布的2月數(shù)据显示，新增住户部门中長(cháng)期贷款 3804亿元，环比1月的6293亿元降幅明(míng)显。

中國(guó)社科院金(jīn)融研究所銀(yín)行(xíng)研究室主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访時(shí)表示，预计今年(nián)房贷增速会较去年(nián)有大幅放缓，且在新增贷款中的占比也将有所下(xià)降。這(zhè)一(yī)方面和(hé)國(guó)家整体的房地(dì)产调控政策有关，另一(yī)方面也和(hé)銀(yín)行(xíng)自(zì)身贷款结构的主动调整有关。

“监管层在房地(dì)产信贷方面政策已经有所收紧，另外(wài)，在宏观调控的背景下(xià)，市场人(rén)士目前对楼市前景存在一(yī)定分歧，对楼市上(shàng)涨的单边预期没有那(nà)么强烈，相关的购房贷款需求得到抑制。”曾刚说。

他(tā) 还表示，去年(nián)銀(yín)行(xíng)的信贷结构较為(wèi)偏重个人(rén)部门，房贷、个人(rén)消費(fèi)类贷款的增速都(dōu)比较快(kuài)，而今年(nián)，伴随着实体经济出现一(yī)些积极信号和(hé)企业部门有效融资需求有 所回升，预计銀(yín)行(xíng)对企业部门的信贷投放也会更多。“实际上(shàng)，不考虑监管部门的一(yī)些指导要(yào)求，從(cóng)自(zì)身的盈利角度出发，銀(yín)行(xíng)也会做(zuò)出這(zhè)种信贷结构的调整。”曾 刚表示，虽然從(cóng)历史數(shù)据来看(kàn)，房贷业务确实是銀(yín)行(xíng)最為(wèi)安全的信贷业务，但(dàn)是一(yī)方面伴随着房价的升高，銀(yín)行(xíng)也会更加谨慎；另一(yī)方面，房贷业务在風(fēng)险相对低(dī)的 同時(shí)，其贷款收益也相对较低(dī)。伴随着國(guó)內(nèi)经济本身的变化，房贷風(fēng)险低(dī)的优势将不那(nà)么明(míng)显，而其收益低(dī)的劣势将逐步暴露。

中國(guó)人(rén)民銀(yín)行(xíng)副行(xíng) 長(cháng)潘功胜日前强调，要(yào)继续完善差别化住房信贷政策，加强房地(dì)产金(jīn)融宏观审慎管理，促进房地(dì)产市场平稳健康发展。融360分析師(shī)表示，目前 國(guó)家调控措施已見(jiàn)成效，銀(yín)行(xíng)在二套房首付方面，首付四成的銀(yín)行(xíng)日趋增多。“提高二套房的入手门槛，一(yī)定程度上(shàng)将提升投机的成本，驱赶投机者，净化房贷市 场。”该分析師(shī)表示。